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DeFi突围的三大关键要素:降低抵押率、丰富合成资产种类、构建与现实|真人斗牛官网

发布时间:2020-10-17    来源:真人斗牛官网53844

真人斗牛开户-这篇文章是coin desk 2019年年度总结的一部分,年度总结收集了100个专栏和采访,说明了现在区块链行业的现状。 2019年是DeFi (中心化金融)的风水岭。 DeFi领域的用户迅速增加了30倍,但DeFi项目的总贷款额是其质押价格的3倍多。

是DeFi领域的第一个最主要的项目,中心化贷款项目MakerDAO已经遵守了大部分市场份额,也有Compound (贷款)、dYdX (交易)、Uniswap (交易)等平台Coinbase和Argent等钱包现在也开始取得美元账户,这些账户都锁定在公共链上。 一年前,DeFi还是个难以理解的概念。 现在没有人推测DeFi会成为公共链不可或缺的一部分。

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但是,DeFi还处于赶上的阶段。 大多数产品都非常简单。 超额抵押贷款(传统上很多人都说是抵押贷款),或者是0x和Uniswap等非常简单的连锁上承销交易所。

抵押率在150%左右,也就是借款人的抵押价格比其贷款额多50%。 这是个好的开始,但我们还有很长的路要走。

彭博专栏作家马特莱文常说,加密货币再现了现代金融史,但只是在另一条缓慢的时间线上前进。 那样的话,今天的DeFi就像中世纪的威尼斯银行业,现代银行业刚赶上。

在威尼斯这样繁荣的港口城市,完全没有多年的名声,很多交易都是锤子买卖。 没有太多的空间来创建身份和可靠性系统。 在这种情况下,网桌新闻网络要求借款人一般开展抵押或支付较高的保证金。

DeFi目前处于这个阶段:借方必须展开超额抵押贷款,贷方对借方一无所知。 任何数据、名声或重复博弈论几乎都被DeFi协议忽略。 DeFi的本质:确保互联网的原生金融形式。 那么接下来呢? DeFi还有很多需要改进的地方,2020年首先要解决问题三大问题。

首先是通过减少抵押率来提高效率。 因为消费者抵押贷款经常支付5-20%的存款,所以总贷款抵押贷款率超过了105-120% (因为房子本身已经是100%的抵押物)。 150%的抵押率在一般金融业中从未听说过。 为什么抵押率这么低? 主要有波动性和延迟性两个原因。

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抵押使用的加密货币具有波动性,因此贷方必须避免抵押价格急剧上涨带来的风险。 随着时间的推移,加密货币可能会更成熟,波动性会减少。

即使不是,也可以使用顺畅的货币、固定黄金的加密货币、数字证券等更顺畅的抵押物,降低波动性。 更令人担心的问题是延期性。 贷方发现抵押价格暴跌时,为了保证给借方带来损失,可以以多快的速度调整贷款? 但是,在DeFi领域,如果借方的抵押价格在贷款额以下,贷方就不能把自己的钱——放回区块链,借方可以放弃其地址。 在这种情况下,下层区块链的延迟性是十分重要的。

如果能增加权益证明机制的封锁时间(更好的话,适用于在二楼构建DeFi ),通过用于更专业化的维护者和商用网络,DeFi系统可以更缓慢地调整抵押。 这样,抵押率可以根据传统金融业的水平相似。 抵押率达不到50%,主要是因为在系统再次开展整苏之前,当铺的价格现在可能会减少33%! 随着整苏速度下降和当铺价格稳定,抵押率大幅减少。

减少抵押率后,DeFi的第二个重要课题是减少制造资产的多样性。 以MakerDAO为例,MakerDAO不分解安卡多的制造型稳定货币,这个系统中没有存储任何美元。

唯一需要的只是ETH/USD的工资。 如果意味着将ETH/USD提要价格替换为ETH/黄金提要价格,那么很快就可以通过完全相同的机制获得黄金锚的通行证。 Maker和UMA是执着于这个目标的两个协定,我们不能迅速看到各种金融资产的制造。 将来,拥有手机的人都可以从世界各地出售任何金融资产,通过加密货币而构筑。

(CoinDesk中文版录:在DeFi中,创建资产是指用特定协议抵押一项加密资产以获取另一项加密资产的过程) DeFi最后必须反复改变博弈论。 将来,DeFi协议将每个用户视为白纸,不考虑多年的链上现金流和创收资产。 如果你的地址在DeFi平台上表示好,当然你有资格获得更低的费用和更好的信用。 最后,我们必须通过在区块链和现实之间架起桥梁,将有效的现实世界中的身份形式引入区块链。

身份是必要条件。 但是,关于贷款,区块链和现实世界只是一样的。

如果你在现实生活中没有还债,就必须宣布破产。 你不当的联报记录最少不会保持七年。

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但是,在区块链中,必须终止当前地址,更改新地址,有任何影响。 每个人都可以免费拆卸新地址,所以没有破产的可能性。

这就像有人宣布破产后,改变名字,重新开始信用得分。 因此,我们必须是平静而成本高昂的身份。 但是,如果政府和其他身份经纪人等待获得这项服务,我们可能有一天会靠近。

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正如Coinbase的前高级管理层巴拉吉斯里尼巴桑提出的,我们可以把区块链上的人的身份和Web 2.0上的身份联系起来。 建立这个过程需要政府的干预。 如果可以利用Twitter和Facebook的名声背书区块链上的信用记录,就可以制作几乎数字化的信用系统。

考虑到隐私和k-e邮件,有很多问题还没有解决,但相应地是不现实的。 互联网完全超过了所有行业的垄断,但我知道为什么还没有看到金融行业。 DeFi填补了缺陷部分:确保互联网的原生金融形式。

最后,就像互联网对所有其他行业的影响一样,DeFi对金融行业没有很大的影响。 但这还为时过早。 这些产品都是实验性的,今后的同意不会结束。

但是,免除许可证的创意事件将推动DeFi的繁荣。 haseebqureshi(haseebqureshi )是加密货币投资机构Dragonfly Capital的持续执行伙伴。 本文是作者本人的观点,不代表CoinDesk中文版的立场。

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